Ferdi Kaza Sigortası Nedir?

Günlük hayatın getirdiği beklenmedik risklere karşı maddi güvence sağlamak isteyenler için ferdi kaza sigortası, önemli bir koruma sunar. Bu sigorta, sigortalının kaza sonucu yaşamını kaybetmesi, sakat kalması veya tedavi gerektiren bir durum yaşaması hâlinde maddi destek sağlar. Çeşitli teminatlarla genişletilebilen ferdi kaza sigortası, bireysel veya toplu olarak düzenlenebilir.

Ferdi kaza sigortası beklenmedik kazalar sonucu oluşabilecek ekonomik kayıpları önlemek için yaptırılır. Kaza sonucu oluşabilecek geçici veya kalıcı iş göremezlik, tedavi masrafları ve vefat durumunda geride kalanların maddi güvencesi için önemlidir. Özellikle ani sağlık harcamaları ve gelir kaybı riskini minimize etmek isteyen bireyler, bu sigortadan yararlanabilir.

Sigorta poliçesine bağlı olarak ferdi kaza sigortası kapsamı değişiklik gösterebilir. 

Kaza Sonucu Vefat: Sigortalının kaza sonucu hayatını kaybetmesi durumunda, poliçede belirtilen tazminat tutarı lehdarına veya varislerine ödenir.

Sürekli Sakatlık: Kaza nedeniyle kalıcı sakatlık oluştuğunda, sakatlık oranına göre sigortalıya tazminat ödenir. Ödeme oranı, Türkiye Sigorta Birliği’nin belirlediği sakatlık cetveline göre hesaplanır.

Geçici İş Göremezlik: Sigortalının kaza sonrası belli bir süre çalışamaması durumunda, bu süreçte gelir kaybını telafi etmek amacıyla belirlenen tazminat ödenir.

Tedavi Masrafları: Kaza sonucunda hastane, ilaç, ameliyat ve diğer tıbbi masraflar, poliçede belirlenen teminat limitleri dâhilinde karşılanır.

Günlük Hastane Tazminatı: Kaza nedeniyle hastanede yatış gerektiren durumlarda, sigortalıya belirlenen günlük tazminat ödemesi yapılır.

Bunların yanı sıra bazı sigorta şirketleri poliçeye ek teminatlar sunabilir. Örneğin iş kaybı desteği, ambulans hizmetleri veya psikolojik danışmanlık gibi ek hizmetler poliçeye dâhil edilebilir. Sigorta kapsamı ve teminat tutarları poliçeye göre farklılık gösterdiğinden sigorta yaptırmadan önce detaylı inceleme yapmak önemlidir.

Sigorta kapsamı, ferdi kaza sigortası genel şartları ile belirlenir. Türkiye Sigorta Birliği tarafından belirlenen bu şartlar sigortanın geçerliliği, kapsamı ve ödeme koşulları gibi detayları içerir. Genel şartlara göre sigortalının kaza sonucu hayatını kaybetmesi durumunda, poliçede belirtilen ferdi kaza sigortası ölüm tazminatı, lehdarlara veya yasal varislere ödenir. Sürekli sakatlık durumunda, sigortalıya ödenecek tazminat tutarı sakatlık oranına göre hesaplanır. 

Kapsam dâhilindeki kazalar: Trafik kazaları, düşme, yanık, elektrik çarpması, yüksekten düşme, zehirlenme ve diğer dış etkenlere bağlı kazalar teminat kapsamına girer.

Sigorta süresi: Poliçede belirtilen süre boyunca geçerlidir. Sigorta süresi dolduğunda yenilenmezse teminat sona erer.

Tazminat ödeme süreci: Sigorta şirketi, kazaya dair gerekli belgeler teslim edildikten sonra tazminatı belirlenen süre içinde ödemekle yükümlüdür.

Sigorta kapsamı dışında kalan durumlar: Poliçeye göre bazı riskler kapsam dışı olabilir. Örneğin, alkol veya uyuşturucu etkisi altındayken gerçekleşen kazalar, profesyonel spor faaliyetleri veya kasıtlı olarak yapılan zararlar teminat dışıdır.

Sigorta poliçesi yaptırmadan önce ferdi kaza sigortası genel şartları detaylı şekilde incelenmeli ve sigortalının ihtiyaçlarına uygun olup olmadığı değerlendirilmelidir.

Sigorta yaptıran kişiler, belirli durumlarda ferdi kaza sigortası iptali talebinde bulunabilir. Poliçenin iptal süreci, sigorta şirketine göre değişse de genellikle şu adımlar izlenir:

● Sigorta şirketine yazılı iptal talebi iletilir.

● Poliçe ve kimlik bilgileri paylaşılır.

● Poliçenin kalan süresine göre prim iadesi yapılabilir.

Sigortanın iptali, poliçede belirtilen iptal koşullarına bağlıdır ve bazı durumlarda iptal işlemi için belirli bir süre sınırlaması olabilir.

18 yaşını doldurmuş herkes tarafından yaptırılabilir. Bazı sigorta şirketleri çocuklar ve yaşlılar için de özel teminatlar sunar. Çalışan bireyler, serbest meslek sahipleri ve riskli meslek gruplarında çalışan kişiler için de farklı poliçeler düzenlenebilir.

Koltuk ferdi kaza sigortası; toplu taşıma araçları, servisler ve ticari araçlar için zorunludur. Bu sigorta, araç içinde bulunan yolcuları ve sürücüyü kazalara karşı teminat altına alır. Ticari taksiler, otobüsler, minibüsler ve servis araçları bu sigorta kapsamına dâhildir. Zorunlu ferdi kaza sigortası kapsamında değerlendirilen bu poliçeyle taşımacılık sektöründeki güvenliğin artırılması amaçlanır.

Koltuk ferdi kaza sigortası, şehirlerarası veya uluslararası yolcu taşımacılığı yapan ticari araçlar için zorunlu olan bir sigorta türüdür. Bu sigorta, araç içinde bulunan sürücü ve yolcuların seyahat sırasında meydana gelebilecek kazalara karşı korunmasını sağlar. Karayolları Trafik Kanunu'na göre belirlenen çerçevede toplu taşıma araçları için yaptırılması zorunlu olan bir poliçedir.

Bu sigorta kapsamında yolcuların seyahat süresince başlarına gelebilecek kazalar sonucu oluşabilecek ölüm, sürekli sakatlık, tedavi masrafları ve diğer zararlar belirlenen poliçe limitleri dâhilinde karşılanır. Zorunlu ferdi kaza sigortası olarak da adlandırılan bu sigorta, özellikle toplu taşımada yolcu güvenliğini sağlamak ve oluşabilecek maddi kayıpları önlemek amacıyla yürürlüğe konulmuştur.

Araç sahipleri için koltuk ferdi kaza sigortası yaptırmak yasal bir zorunluluk olduğu gibi, yolcular için de büyük bir güvence sağlar. Toplu taşıma araçlarına binen yolcuların, seyahat ettikleri aracın gerekli sigorta kapsamına sahip olup olmadığını kontrol etmeleri önemlidir.

Sigorta şirketleri aracılığıyla ferdi kaza sigortası yaptırılabilir. Poliçeler; sigorta acenteleri, bankalar ve dijital platformlar üzerinden kolayca satın alınabilir. OtoSOR ikinci el araç alıcıları için avantajlı hizmetler sunarken sigorta işlemleri ve süreçleri konusunda da bilgilendirici içerikler sağlayarak tüm web sitesi ziyaretçilerine bilgi vermeyi amaçlar.

Bireysel ferdi kaza sigortası, kişilerin beklenmedik kazalara karşı kendilerini ve ailelerini maddi açıdan güvence altına almalarını sağlayan bir sigorta türüdür. Kaza sonucu oluşabilecek ölüm, kalıcı sakatlık, geçici iş göremezlik ve tedavi masrafları gibi durumlarda finansal destek sunar.

Standart ferdi kaza sigortası poliçelerinden farklı olarak bu sigorta türü; kişinin mesleği, yaşam tarzı ve risk düzeyine göre şekillendirilebilir. Örneğin:

● Yoğun seyahat eden kişiler için ek teminatlar eklenerek hava yolu, deniz yolu veya kara yolu kazalarına özel güvence sağlanabilir.

● Riskli meslek grupları (inşaat işçileri, madenciler, pilotlar vb.) için özel poliçeler hazırlanarak meslek kaynaklı kazalar teminat altına alınabilir.

● Sporcular veya aktif yaşam süren bireyler, ekstrem spor teminatları içeren poliçelerle kazalara karşı ek koruma sağlayabilir.

● Bağımsız çalışanlar veya serbest meslek sahipleri, gelir kaybına karşı iş göremezlik tazminatı içeren poliçeleri tercih edebilir.

Bireysel ferdi kaza sigortası kapsamı, poliçe sahibinin taleplerine göre genişletilebilir. Kaza sonrası ambulans hizmetleri, fizik tedavi masrafları veya psikolojik destek gibi ek hizmetler poliçeye dâhil edilebilir. Poliçe içeriği sigorta şirketine ve sigortalının ihtiyaçlarına göre değiştiği için sigorta yaptırmadan önce teminatların dikkatle incelenmesi önerilir.