Kasko Nedir?

Kasko sigortası; araç sahiplerini kaza, hırsızlık, yangın ve doğal afetler gibi beklenmedik durumlara karşı maddi güvence altına alan, isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Zorunlu trafik sigortası yalnızca üçüncü şahıslara verilen zararları karşılarken kasko sigortası doğrudan sigortalı aracın hasarlarını karşılayarak araç sahibine ek bir koruma sunar. Bu sigorta türü aracın onarım masraflarını, pert olması durumunda tazminat ödemelerini ve bazı poliçelerde ek hizmetleri içerir.

Araç kasko poliçeleri, sigortalının ihtiyaçlarına göre farklı kapsamlarla düzenlenebilir. Poliçede belirlenen teminat türleri ve kasko genel şartları, araç sahibinin hangi durumlarda tazminat alabileceğini belirler. Kasko fiyatları; aracın modeline, yaşına, sigortalının hasar geçmişine ve tercih edilen ek teminatlara göre değişiklik gösterebilir. Kasko sigortası hem araç güvenliği açısından hem de olası masrafları minimize etmek için önemli bir finansal önlem olarak öne çıkar.

Kasko sigortası, araç sahibinin maddi kayıplarını minimize etmesini sağlar. Araç kasko poliçesi aracın çarpma, çarpılma, yanma veya çalınma gibi durumlarını kapsayarak araç sahiplerine maddi güvence sunar. Kasko hasarsızlık kademeleri sayesinde, sigortalı araç herhangi bir hasar almadan kullanıldığında indirimli kasko fiyatları ile avantaj sağlanır.

Araç kasko değeri Türkiye Sigorta Birliği’nin belirlediği kasko değer listesi doğrultusunda hesaplanır. Bu liste aracın yaşı, markası, modeli ve piyasadaki güncel fiyatları göz önüne alınarak hazırlanır. Araç kasko fiyatları; aracın piyasa değerine, sürücünün hasar geçmişine ve poliçeye dahil edilen ek teminatlara bağlı olarak değişkenlik gösterebilir.

Muafiyetli kasko, sigortalının hasarın belirli bir kısmını kendisinin karşılaması anlamına gelir. Kasko fiyatları düşürülmek istenirse belli bir tutarın araç sahibi tarafından ödenmesi koşuluyla muafiyetli kasko poliçesi oluşturulabilir. Bu tür poliçelerde ortalama kasko fiyatları genellikle daha uygun olsa da hasar durumunda belirlenen oranda ödeme yapılması gerekir.

Kasko sigortası, araç sahiplerine olası risklere karşı finansal güvence sağlayan bir sigorta türüdür. Kasko poliçeleri kapsam açısından farklılık gösterebilir. Sigortalının tercihine göre belirlenen teminat türleri, kasko sigortasının hangi durumlarda devreye gireceğini belirler. Kasko genel şartları çerçevesinde şekillenen bu kapsam, aracın başına gelebilecek birçok olumsuz durumu içerir.

Kasko sigortası, poliçede belirlenen şartlara göre farklı kapsamlar sunar:

Dar veya Mini Kasko: Yalnızca belirli riskleri kapsayan, temel teminatları içeren bir poliçe türüdür. Çoğunlukla çarpma, çalınma veya yangın gibi belirli riskleri kapsar. Ancak doğal afetler ve ek hasarlar bu kapsamda yer almayabilir.

Genişletilmiş Kasko: Dar kaskoya ek olarak, poliçeye farklı teminatlar eklenerek oluşturulan bir sigorta çeşididir. Genellikle doğal afetler, üçüncü şahısların verdiği zararlar ve araç içi hasarlar da bu kapsama dâhil edilebilir.

Tam Kasko: En geniş kapsamlı poliçedir ve sigortalıyı hemen hemen her türlü riske karşı korur. Kasko değer listesi esas alınarak belirlenen tam kasko poliçelerinde hırsızlık, çarpma-çarpılma, yangın, doğal afetler, toplumsal olaylar ve terör olayları sonucu oluşan zararlar güvence altına alınabilir.

Sigorta şirketleri temel kasko teminatlarını belirlerken Türkiye Sigorta Birliği’nin belirlediği genel şartlara uymak zorundadır. Sigorta şirketleri, poliçelerine isteğe bağlı ek teminatlar da ekleyerek kapsamı genişletebilir. Bu nedenle kasko yaptırmadan önce, hangi teminatların poliçeye dahil olduğunu dikkatlice incelemek önemlidir.

Kasko sigortası yaptırmak için öncelikle kasko hesaplama işlemi gerçekleştirilir. Sigorta şirketleri, araç sahibinin taleplerine göre farklı araç kasko poliçeleri sunar. Sigorta sürecinde şu adımlar izlenir:

1. Sigorta şirketi seçimi yapılır.

2. Kasko değer listesi baz alınarak poliçe hesaplanır.

3. Poliçeye ek teminatlar eklenebilir.

4. Poliçe, belirlenen prim ödemeleriyle aktif hâle getirilir.

Evet, kasko sigortası iptal edilebilir. Sigortalı, poliçeyi süresi dolmadan iptal etmek isterse sigorta şirketine başvurarak iptal sürecini başlatabilir. Poliçenin iptali hâlinde kullanılmayan prim tutarı sigortalıya iade edilir. Ancak iptal sürecinde kasko genel şartları dikkate alınır.

Kasko sigortası ve trafik sigortası sıkça karıştırılan iki farklı sigorta türüdür. Her ikisi de araç sahiplerine finansal güvence sağlasa da teminat kapsamları ve zorunluluk durumları açısından önemli farklar bulunur. Trafik sigortası yasal olarak zorunluyken kasko sigortası isteğe bağlıdır ve sigortalı aracın korunmasını hedefler. Bu iki sigorta türü arasındaki farkları daha iyi anlamak için detaylara göz atalım.

Trafik sigortası, Karayolları Trafik Kanunu gereği tüm araç sahipleri için zorunludur. Sigortasız araçların trafiğe çıkması yasaktır ve cezai yaptırımlara tabidir. Kasko sigortası ise tamamen isteğe bağlıdır ve araç sahibinin tercihine bağlı olarak yaptırılır.

Trafik sigortası, üçüncü şahısların maddi ve bedeni zararlarını karşılar. Örneğin, sigortalı araç bir kazaya sebep olduğunda, karşı tarafın hasar masrafları trafik sigortası tarafından karşılanır. Kasko sigortası ise sigortalı aracın zararlarını karşılar. Kazada kusurlu olunup olunmamasına bakılmaksızın, poliçede belirtilen teminatlar dâhilinde araç sahibinin masrafları karşılanır.

Trafik sigortası kapsamı sabittir ve tüm sigorta şirketleri tarafından aynı teminatlarla sunulur. Karşı tarafa verilen maddi veya bedensel zarar ve sağlık giderleri trafik sigortası tarafından karşılanır. Kasko sigortası, sigortalının isteğine göre genişletilebilir. Kasko genel şartları çerçevesinde belirlenen yangın, çalınma, çarpma-çarpılma, doğal afetler ve üçüncü kişilerin verdiği zararlar gibi teminatlar poliçeye dâhil edilebilir.

Trafik sigortası fiyatları; aracın modeli, yaşı, motor hacmi ve sigortalının sürüş geçmişine bağlı olarak değişse de devlet tarafından belirlenen asgari ve azami prim oranlarına göre şekillenir. Araç kasko fiyatları ise sigorta şirketleri tarafından serbestçe belirlenir. Araç kasko değeri, sigortalının geçmişteki hasar kayıtları ve poliçeye eklenen ek teminatlar doğrultusunda hesaplanır.

İki sigortayı birlikte yaptırmak, araç sahiplerinin hem karşı tarafın zararlarını hem de kendi araçlarını güvence altına almalarını sağlar.

Kasko poliçesi düzenlendiği anda aktif hâle gelir. Bazı sigorta şirketleri, ödemenin veya belirli evrakların tamamlanmasını şart koşabilir. Kasko genel şartları gereği, poliçede aksi belirtilmediği sürece sigorta başlangıç tarihi itibariyle teminat devreye girer.

Kasko poliçesi sorgulama işlemi şu yollarla yapılabilir:

1. Sigorta şirketinin web sitesi üzerinden online sorgulama yapılabilir.

2. Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) sistemi kullanılarak poliçe detaylarına ulaşılabilir.

3. Sigorta acentesi ile iletişime geçerek poliçe durumu hakkında bilgi alınabilir.

Evet, kasko sigortası tek taraflı kazaları da kapsar. Sürücü bir kazaya sebep olmuş ve başka bir araç ile çarpışmamışsa, kasko devreye girerek araç hasarının belirli bir kısmını karşılar. Fakat sigorta poliçesinde belirtilen muafiyet oranına göre bazı masrafların sigortalı tarafından karşılanması gerekebilir.

Evet, kusurlu olunması durumunda dahi kasko sigortası sigortalı aracın hasarını karşılar. Bu noktada poliçede yer alan teminat kapsamı ve sigorta şirketinin belirlediği kasko genel şartları büyük önem taşır.

Kaza sonrası kusur oranı belirlenirken sigorta şirketi Trafik Kaza Tespit Tutanağı ve ekspertiz raporlarına dayanarak değerlendirme yapar. Sürücü tam kusurlu bulunursa, trafik sigortası karşı tarafın zararını karşılarken kusurlu sürücünün aracında oluşan hasarlar kasko poliçesi kapsamında ödenir.

Kasko sigortasının kusurlu sürücüye sağladığı avantajlar:

● Araç onarım masraflarını karşılar. Aracın tamiri için servis, yedek parça ve işçilik masrafları sigorta kapsamında ödenir.

● Eğer araç pert olursa, poliçede belirtilen araç kasko değeri doğrultusunda sigortalıya ödeme yapılır.

● Poliçeye eklenen teminatlarla ikame araç temini, yol yardım hizmeti ve çekici desteği gibi ek avantajlar sağlanabilir.

Kasko poliçesi kapsamlı bir ödeme yapsa da dikkat edilmesi gereken bazı noktalar vardır:

1. Kusurlu olunan bir kazada kasko devreye girerse kasko hasarsızlık kademeleri düşer ve bir sonraki poliçe yenileme döneminde kasko fiyatları artabilir.

2. Eğer poliçe muafiyetli kasko olarak düzenlenmişse sigortalı belirlenen tutar kadar hasarın bir kısmını kendi ödemekle yükümlü olabilir.

3. Bazı poliçeler, kusurlu kazalarda belirli hasar türlerini kapsam dışı bırakabilir. Alkollü araç kullanımı sonucu oluşan hasarlar veya sürücünün ehliyetsiz olduğu durumlar kasko tarafından karşılanmaz.

Kusurlu kazalarda kasko sigortası sigortalı aracın zararlarını karşılasa da poliçedeki teminat detaylarının ve olası ek maliyetlerin iyi değerlendirilmesi önemlidir. Özellikle sık kazaya karışan sürücüler için, kasko hesaplama sürecinde bu durum fiyatlara yansıyabilir ve araç kasko fiyatları yükselerek sigorta maliyeti artabilir.

Kasko sigortası, öncelikli olarak sigortalı aracın zararlarını karşılamak için tasarlanmıştır. Yani bir kaza durumunda kusurlu olan sürücünün aracında meydana gelen hasarlar, kasko poliçesi kapsamında tazmin edilir. Karşı tarafın zararları genellikle zorunlu trafik sigortası kapsamında değerlendirilir. Bazı genişletilmiş kasko poliçeleri, karşı tarafın zararlarını da belirli şartlar altında karşılayabilen ek teminatlar içerebilir. 

İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Teminatı: Trafik sigortası, karşı tarafın maddi zararlarını belirli bir limite kadar karşılar. Ancak bu limit yetersiz kaldığında, kasko poliçesine eklenen İMM teminatı, karşı tarafın zararlarını belirlenen ek limitler dâhilinde ödemeye yardımcı olabilir.

Ferdi Kaza Teminatı: Kaza sırasında araç içinde bulunan sürücü ve yolcuların bedeni zararlarını karşılayan bir teminattır. Bu teminat, karşı tarafın aracındaki kişiler için de ek bir güvence sunabilir.

Hukuksal Koruma Teminatı: Kaza sonrası sigortalının karşı tarafla yaşadığı hukuki süreçlerde devreye girerek avukat masrafları ve mahkeme giderlerini karşılamaya yardımcı olur.

Kasko sigortası hiçbir durumda kusurlu sürücünün trafik sigortasının yerine geçmez. Yani karşı tarafın aracında oluşan hasarları kasko otomatik olarak ödemez. Bunun yerine, trafik sigortası devreye girer ve üçüncü şahıslara verilen zararları karşılar.